L’assurance emprunteur du frontalier

L’assurance emprunteur garantit le remboursement de votre crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Elle protège votre famille et rassure la banque : c’est, en pratique, une condition d’octroi du prêt. Pour un frontalier, elle prend une dimension particulière car le crédit est souvent libellé en francs suisses.

Un prêt en devise complique la tâche des assureurs : le capital restant dû peut varier avec le change, et tous les contrats ne couvrent pas aussi simplement un crédit en CHF. Certains assureurs maîtrisent mal ces prêts, d’autres s’y sont spécialisés. D’où l’importance de choisir un contrat qui reconnaît clairement votre prêt en devise et sa quotité.

La loi vous autorise à ne pas prendre l’assurance de la banque : c’est la délégation d’assurance. À garanties au moins équivalentes, un contrat externe est souvent nettement moins cher que le contrat groupe bancaire — l’économie peut être substantielle sur la durée du prêt. La banque ne peut refuser une délégation présentant un niveau de garanties équivalent.

Au-delà du prix, comparez les garanties : décès, PTIA, invalidité, incapacité, mais aussi les exclusions, les délais de carence et la quotité assurée (la part du capital couverte par tête, essentielle pour un couple). Pour un prêt en CHF, assurez-vous que le capital assuré reste cohérent avec le capital restant dû en devise.